Robo advisors, ¿a quiénes convienen?
Robo Advisor
Escrito por MoneyController el 19.01.2021
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El término "Robo advisor" se escucha frecuentemente en la industria de la inversión. La regularidad con la que surgen nuevas plataformas online y con el buen número de las ya existentes que han sido compradas por bancos o gestoras de fondos, hace pensar que están llegando nuevos tiempos a la industria.
Por Robo advisor se entienden principalmente los servicios online de gestión de carteras basados en un algoritmo. El inversor se registra y aporta información que permita determinar su nivel de riesgo y sus objetivos de ahorro. El algoritmo definirá un perfil personalizado con el que tratará de dar respuesta a las necesidades del inversor y que será capaz de ajustarse a las fluctuaciones de los mercados y de las inversiones. Las carteras suelen ser básicas, ya que se componen de activos tradicionales como combinaciones de acciones y bonos en forma de fondos de gestión pasiva.
Si bien el servicio en si no establece una asesoría financiera desde el punto de vista legislativo, cabe esperar que el modelo de los Robo advisor se convierta en una innovación disruptiva en una industria que históricamente ha sido concebida de forma inherente e inseparable al ser humano. Sin embargo, el resultado que ofrecen estos modelos probablemente sea menos binario y mucho más matizado que los proporcionados por personas físicas.
Los servicios de asesoramiento financiero llevados a cabo por personas ofrecen diferentes características que los Robo advisor, al menos de momento, todavía no tienen. Por ejemplo, el algoritmo no está capacitado para tener en cuenta la situación fiscal de los usuarios u otras consideraciones personales que no pueden reflejarse en el cuestionario. Por ello, es poco probable que las personas con patrimonios más elevados encuentren una solución basada en un algoritmo lo suficientemente personalizada como para adaptarse a sus condiciones particulares.
Principalmente el potencial de los Robo advisor reside en los inversores con menos usanza: personas jóvenes que desean ahorrar ya sea para comprar una vivienda o de cara a la jubilación, pero que no saben cómo pueden hacerlo. La gran mayoría no están familiarizados con los conceptos más básicos.
