El creciente interés de los ahorradores por los robo-advisor
Robo Advisor
Escrito por MoneyController el 11.05.2022
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La digitalización está aumentando la familiaridad de los ahorradores con los canales digitales relacionados con las inversiones, que van desde la clásica banca en línea hasta las plataformas de comercio social (mucho más arriesgadas). Cuando la digitalización se une a la automatización y la inteligencia artificial, un tema frecuente en el asesoramiento financiero y de inversión es el de los robo-advisor. Sin embargo, esta forma de asesoramiento de inversión automatizada está encontrando cada vez más el favor de los inversores, como muestra una encuesta realizada en Alemania.
La digitalización aumenta el interés por los robo-advisor
La pandemia ha acelerado la familiarización de muchos usuarios con los canales digitales relacionados con el ahorro y la inversión. Sin embargo, esta aceleración forma parte de la megatendencia más amplia de la digitalización. La confirmación del creciente interés de los ahorradores/inversores por las formas innovadoras, y en particular automatizadas, de inversión y asesoramiento financiero procede de una encuesta realizada por el gestor de patrimonios en línea Quirion (filial de Quirin Bank) y Comdirect, gestor de Robo Cominvest. La revista FONDS Professionell también se hizo eco de esta encuesta. La muestra estaba formada por 1.300 personas con al menos 5.000 euros para invertir. Pues bien, el 59% de los encuestados dijo que imagina que podría utilizar un robo-advisor. Si tomamos el grupo de personas de entre 18 y 34 años, este porcentaje se eleva al 70%.
Robo-advisor: una forma de asesoramiento e inversión abierta a casi todo el mundo
Pero, ¿qué está impulsando el creciente interés por los robo-advisor? Hay al menos tres factores. 1) Creciente familiaridad y facilidad de uso de los canales digitales relacionados con el ahorro y las inversiones. 2) La urgencia de invertir los ahorros de alguna manera para luchar contra la inflación. 3) Los bajos costes asociados al uso de robo-advisor y la posibilidad de invertir desde pequeñas cantidades. Alena Kretzberg, responsable de Banca Digital y Comdirect en Commerzbank, también está de acuerdo con este último punto. Kretzberg cree que la posibilidad de invertir pequeñas cantidades es, de hecho, una oferta dirigida a todos los sectores de la población.
La sensación de seguridad de muchos inversores y la necesidad de algún tipo de asesoramiento
¿Qué pasa con el 49% de los inversores que no quieren invertir a través de robo-advisor? El 25% no confía en el mecanismo de inversión. Por otro lado, el 24% cree que tiene la capacidad de invertir sus ahorros por sí mismo. Sin embargo, hay un dato no tan tranquilizador que se desprende de la encuesta: la mayoría de los encuestados cree que puede invertir por su cuenta, sin asesoramiento personal (de un asesor financiero o una empresa de consultoría). Ahora bien, esto puede ser en parte una buena noticia para los robo-advisor (como leemos en FONDS Professionell). Sin embargo, no hay que olvidar que las inversiones realizadas sin la ayuda de un profesional representan casi siempre un riesgo mayor del que se podría pensar.
