¿Ha llegado el momento de pensar en un robo-advisor?
Robo Advisor
Escrito por MoneyController el 08.02.2023
- 219
- 0 Sígueme
La volatilidad de los mercados financieros hace que las inversiones sean arriesgadas y los rendimientos complicados. Para muchos inversores, recurrir a un profesional es cada vez más importante, aunque la labor de un asesor financiero tiene un coste. Desde este punto de vista, los robo-asesores tienen la ventaja de ofrecer programas de inversión profesionales, reduciendo los costes asociados al componente humano del asesoramiento.
Los avances en tecnología financiera han brindado al asesoramiento financiero la oportunidad de automatizarse. Los robo advisors son programas que construyen carteras de inversión a partir de las aportaciones de los inversores. Entre los datos que los robo advisors solicitan a los usuarios están los objetivos de rentabilidad, el grado de riesgo y el horizonte temporal de la inversión. En una situación como la actual, en la que es especialmente difícil obtener rentabilidad en los mercados, los robo advisors reducen considerablemente los costes del asesoramiento financiero personal.
Los robo-advisors ofrecen auténticos servicios de asesoramiento y, por tanto, están sujetos a las normas establecidas por las autoridades que regulan las inversiones y los mercados financieros. Suelen ser bastante sencillas de utilizar y accesibles para la mayoría de los usuarios en Internet: a menudo se trata de una simple cuestión de rellenar cuestionarios.
Pero, ¿realmente pueden los robo advisors sustituir a un asesor financiero presencial? Alexandra Horwood, gestora de carteras y asesora de inversiones, habla (en The Globe and Mail) de los robo advisors como herramientas útiles y baratas que, en cierto modo, han conseguido democratizar la inversión. Pueden ser útiles sobre todo si uno decide hacer una única inversión; por ejemplo, si uno quiere invertir una determinada cantidad en los mercados financieros, un robo advisor puede confeccionar una cartera de inversiones en poco tiempo y a un coste mucho menor que un asesor financiero presencial.
Sin embargo, como explica Horwood, a medida que pasa el tiempo, las necesidades financieras de los inversores se hacen más complejas. Muchos inversores y ahorradores buscan a menudo un asesoramiento financiero holístico, que no se limite a invertir una determinada cantidad de capital en los mercados, sino que también planifique las finanzas con objetivos precisos (compra de una casa, gastos de educación de los hijos, una pensión complementaria, etc.), optimice la situación fiscal, se ocupe de cuestiones de seguros y mucho más. En este caso, Horwood cree que el componente humano del asesoramiento seguirá siendo fundamental e insustituible.
Lea también:
