¿Por qué cada vez más clientes cambian su hipoteca de banco?

Los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), han mostrado que, entre enero y abril de 2021, más de 12.000 clientes llevaron a cabo una subrogación de hipoteca para llevarla a otro banco y optimar mediante una rebaja a su interés, la eliminación de las comisiones u otros gastos.

Respecto al mismo período de 2019 las subrogaciones se han elevado un 179% y un 275% respecto al del 2020 (en pleno confinamiento), un aumento que se debe a la ventaja de las financieras por aumentar su concesión de crédito hipotecario y al de los prestatarios por pagar menos cada mes, acentúan desde el comparador financiero HelpMyCash.

Los bancos llevan estimulando este negocio desde mayo de 2020, cuando el mercado de la vivienda estaba parado por el confinamiento decretado por el Gobierno. En aquel tiempo, las entidades decidieron brindar subrogaciones hipotecarias para captar préstamos de otros bancos y mejorar así su volumen de concesión.

El número de subrogaciones llevadas a cabo entre mayo y diciembre de 2020 para captar hipotecas de otros bancos fue de más de 11.000 según el INE, casi el doble que en el mismo período de 2019. Y una vez en 2021, los bancos han seguido apostando por esta operación, que les permite 'robar' clientes con solvencia demostrada a la competencia (no se aprueba una solicitud si ha habido algún impago).

Asimismo, la demanda de subrogaciones ha aumentado por el elevado número de hipotecados que quieren aprovecharse de los bajos tipos que ofrece ahora la banca. En general, los préstamos para vivienda contratados entre 2010 y 2015 tienen un interés de cerca del 2% o superior, que se puede mejorar fácilmente con un traslado a otra entidad dispuesta a reducirlo por debajo del 1,5% o incluso del 1%.

De este modo, desde HelpMyCash aseveran que un hipotecado puede ahorrar cerca de 30.000 euros de media en intereses si se subroga a otro banco. Este comparador pone a disposición de sus usuarios un simulador gratuito de subrogación que permite calcular cuánto se podría dejar de pagar en caso de trasladar un préstamo a otra entidad para rebajar su tipo de interés u otros gastos.

El fácil proceso necesario para substituir una hipoteca también ha contribuido a desarrollar la popularidad de esta operación, ya que, para cambiar de banco solo se necesita encontrar a una entidad dispuesta a asumir y mejorar el préstamo, aceptar su oferta y escriturarlo ante notario.

Igualmente, la mayor parte de los gastos asociados al traslado los tiene que pagar el banco que asume la hipoteca: la notaría, la gestoría y el registro. El cliente deberá abonar el coste de la tasación de su vivienda (que cuesta unos 300 euros de media) y la comisión por subrogación que le cobre la entidad de la que se vaya, cuyo precio puede ser de entre el 0% y el 2% sobre el importe pendiente dependiendo de lo que se indique en la escritura original.

Por norma general, desde HelpMyCash exponen que, los gastos de esta operación se subsanan rápidamente con el ahorro obtenido en intereses. Ahora bien, aconsejan hacer cuentas para asegurarse, especialmente si la rebaja obtenida es pequeña o si quedan pocos años para terminar de pagar la hipoteca.