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La caída de los tipos vuelve a cuestionar las hipotecas

Escrito el 03.01.2025

Una de las consecuencias de la bajada de los tipos de interés y, más en general, de la evolución de la política monetaria se encuentra en el mercado hipotecario. Hipotecas: siempre hay que tener en cuenta el entorno financiero familiar La bajada de los tipos de interés conlleva una disminución del coste del dinero prestado. Incluidas las hipotecas. En este tema se ha centrado la entrevista concedida a «Milano Finanza» por Simone Capecchi, director ejecutivo del CRIF. Capecchi afirma en primer lugar que una hipoteca debe encajar de forma equilibrada y racional en el contexto financiero de una familia (o empresa, ya que las empresas también suscriben hipotecas de forma natural), teniendo en cuenta la disponibilidad y los objetivos financieros. Bajan los tipos de interés del BCE y con ellos también los hipotecarios Cuando se trata de hipotecas hay dos tipos rectores: el Euribor para el tipo variable, el IRS par ...

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Perspectivas de que el oro vuelva a subir este año

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  • Activos de refugio seguro
Escrito el 02.01.2025

En 2024, el rendimiento del oro fue comparable al de un índice bursátil de éxito como el S&P 500 y sólo ligeramente inferior al del Nasdaq. Tras superar ampliamente los 2.700 dólares la onza, el oro ronda ahora los 2.600 dólares. Como escribe Ryan Dezember en el Wall Street Journal (WSJ), una de las razones es que, tras las elecciones presidenciales, algunos inversores han desplazado parte de su capital invertido en oro hacia activos de mayor riesgo. Algunos de los posibles motores del crecimiento del precio del oro  A pesar de esta corrección a la baja, Dezember escribe que hasta tres grandes bancos de inversión estadounidenses, JPMorgan, Goldman Sachs y Citigroup, ven posible un objetivo de precio del oro de 3.000 dólares en 2025. En este sentido, el artículo del WSJ identifica una serie de factores que impulsan el crecimiento del precio del oro: La caída de los tipos de interés, que hac ...

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¿Cómo preparar las inversiones para 2025?

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  • Mercados financieros / economía
Escrito el 30.12.2024

Las previsiones habituales de los profesionales de la gestión de activos para el año que viene, 2025, giran en torno a algunos factores clave. En general, señala Pieremilio Gadda en «Il Corriere della Sera», existe cierto optimismo para 2025. Sin embargo, podrían «aguar la fiesta» a los mercados algunas variables, entre las que una de las más temidas sigue siendo la inflación. Las perspectivas para 2025 siguen siendo alcistas Gadda recoge algunas declaraciones de Emilio Franco, consejero delegado de Mediobanca sgr: Franco cree que, a pesar de la posibilidad de volatilidad, las perspectivas para los mercados siguen siendo en general alcistas, especialmente en lo que respecta a la bolsa estadounidense. En este sentido, es significativo que una encuesta de Bank of America identifique las mayores expectativas de los gestores precisamente en tres segmentos del mercado estadounidense: los siete gigantes tecnológicos, ...

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¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los fondos con fecha objetivo?

Escrito el 27.12.2024

Durante el programa «Market Mover» del «Sole 24 Ore», Marzia Redaelli abordó el tema de los fondos de bonos con fecha objetivo. ¿Qué son los fondos de inversión con fecha objetivo y cuáles son algunas de sus ventajas? Estos fondos invierten en una cartera de bonos y tienen una fecha de vencimiento en la que los inversores pueden retirar su capital. Algunas de las ventajas son a) invertir en un fondo con un horizonte temporal bien definido; b) poder explotar el potencial de diversificación asociado a un fondo que invierte en una cesta de valores; c) invertir en una serie de productos que, considerados individualmente, no serían accesibles (aunque sólo fuera por las elevadísimas denominaciones mínimas) a una clientela «minorista». La diferencia entre los fondos de inversión con fecha objetivo y los bonos individuales Como explica Redaelli, estos productos presentan algunas ...

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¿Por qué la Fed ha enfriado el entusiasmo en los mercados?

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  • Mercados financieros / economía
Escrito el 23.12.2024

La Federal Reserve (Fed) ha bajado los tipos de interés. Sin embargo, los mercados no recibieron la noticia con entusiasmo. Al contrario, los índices del mercado estadounidense registraron cifras negativas. ¿Por qué? Es hora de hacer una pausa en la bajada de tipos de interés en EE.UU. La razón es que el presidente de la Fed, Jerome Powell, ha rebajado las expectativas de recorte de tipos de interés para el próximo año: como dijo Powell, ha llegado el momento de hacer una pausa en el ciclo bajista de recortes. Como escribe Federico Rampini en 'Il Corriere della Sera', la razón es que la Fed ha visto resurgir un riesgo importante para los mercados que probablemente traerá consigo el nuevo Gobierno de Trump: la vuelta de la inflación al alza. Una de las consecuencias de las palabras de Powell fue también la subida del valor del dólar (que encarece las exportaciones estadounidenses, ...

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Bonos corporativos: ¿dónde buscar oportunidades?

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  • Activos de refugio seguro
Escrito el 20.12.2024

Un gestor ofrece una visión muy rápida del segmento de inversión en renta fija desde la perspectiva de Europa. La perspectiva desde una Europa algo atribulada En una entrevista realizada por Sandra Riccio y publicada en «La Stampa», Karsten Rosenkilde, gestor del fondo Dws Invest Euro Corporate Bonds, analizó la situación de los bonos corporativos desde la perspectiva de los inversores europeos. En la Europa actual no faltan las dificultades: Francia y Alemania atraviesan una fase de inestabilidad política y dificultades económicas; al mismo tiempo, se teme que Donald Trump pueda llegar a imponer importantes aranceles a las importaciones procedentes de Europa y, en particular, de la Unión Europea. La solidez de los bonos con grado de inversión A pesar de este difícil escenario, Rosenkilde cree que el sector de los bonos corporativos con grado de inversión es sólido en la actualidad (por ...

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También existe un mercado de activos alternativos en Europa

Escrito el 19.12.2024

En Europa existiría un mercado de activos alternativos que podría ofrecer oportunidades a inversores especializados e interesados, según un artículo publicado recientemente por la revista «Lamiafinanza.it». El mercado de activos alternativos En primer lugar, hay que precisar que los activos alternativos representan inversiones diferentes de las tradicionales, es decir, las que cotizan en los mercados financieros. Esto significa que los activos alternativos presentan una serie de ventajas e inconvenientes en comparación con los activos tradicionales. Ventajas e inconvenientes Empecemos por las ventajas: suelen estar disociados de los activos tradicionales, por lo que tienen un buen potencial de diversificación; se caracterizan por una volatilidad relativamente baja; y también pueden ofrecer rendimientos considerables. Las desventajas, ahora: suelen ser inversiones intensivas en capital; generalmente carecen de liquidez; re ...

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Cooperación UE-Sudamérica: consecuencias para los inversores

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  • Mercados financieros / economía
Escrito el 18.12.2024

Tras un cuarto de siglo de negociaciones, parece que el tratado UE-Mercosur (Brasil, Argentina, Uruguay y Paraguay) puede llegar a buen puerto: pero ¿qué es y cuáles son las posibles consecuencias para Europa? ¿Quién sale ganando con el acuerdo UE-Mercosur? El acuerdo entre la UE y los países sudamericanos del Mercosur supondría la liberalización del comercio, con la reducción de los aranceles comerciales. En contra del clima internacional actual y de las promesas de campaña de Donald Trump. Como escribe Simone Matteis en 'Linkiesta', serían los respectivos sectores exportadores más fuertes los que se beneficiarían: desde la perspectiva de los europeos, las industrias automovilística, tecnológica, textil y vitivinícola; desde la perspectiva de los sudamericanos, la industria agroalimentaria y los extractores-productores de materias primas.   Las cuestione ...

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Cripto, ¿una revolución peligrosa para los ahorradores?

Escrito el 17.12.2024

¿Cuánto más puede crecer el valor de las criptomonedas? ¿Y qué problemas podría crear este crecimiento aparentemente descontrolado? El vertiginoso aumento del valor de los bitcoins Con la victoria electoral de Donald Trump, el mundo de las criptodivisas se ha visto afectado por un entusiasmo creciente, hasta el punto de que la reina de las criptodivisas, el bitcoin, ha superado los 100.000 dólares de valor. Estos valores ni siquiera son comparables con los de hace cinco años, cuando un bitcoin valía alrededor de 7-8 mil dólares cada uno. Este crecimiento vertiginoso del valor de la criptodivisa, aunque marcado por altibajos, ha llevado a muchos comentaristas a escribir que ésta y otras criptodivisas representan ahora algo comparable a los metales preciosos. Los bitcoins, en particular, se comparan con el oro. Especulación tras el crecimiento exponencial del valor de las criptodivisas Sin embargo, es ...

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Cuidado con el apalancamiento, que puede acabar con los ahorros

Escrito el 16.12.2024

El apalancamiento es una estrategia que puede multiplicar las pérdidas o ganancias de un instrumento financiero. Por eso no puede ser adecuado para el horizonte de inversión de un ahorrador que pretenda acumular un determinado capital. El efecto del apalancamiento ¿Cómo es posible que los fondos tengan un rendimiento tan superior al de otros productos financieros? Depende, por supuesto, de la composición de la cartera. Sí, pero ¿cómo es posible que algunos productos que reproducen la composición de un índice puedan tener un rendimiento muy, muy diferente al del propio índice? Una posible respuesta está en el llamado «apalancamiento»: mediante capital prestado, es posible multiplicar los resultados de la trayectoria de un valor financiero o índice bursátil. Cuidado con las sorpresas desagradables Como escribe Jonathan Weil en el Wall Street Journal (WSJ), los ETF apalancados ...

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¿Qué hay que saber sobre planificación financiera?

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  • Educación financiera
Escrito el 13.12.2024

¿Qué es la planificación financiera y cuáles deben ser sus principales características? La utilidad de la planificación financiera Uno de los requisitos para realizar inversiones con serenidad -explican muchos expertos- es una planificación financiera correcta y eficaz. El Banco de Italia ha dedicado un vídeo en profundidad a este tema. El vídeo en profundidad forma parte de una serie sobre formación y educación financiera dirigida a las mujeres. Sin embargo, el contenido puede ser útil para cualquier ahorrador. La planificación financiera, explica el Banco de Italia, es una herramienta eficaz para limitar la influencia de las emociones en la gestión de los propios recursos, en favor de un enfoque más racional del propio presupuesto. Mínimo bienestar financiero Como afirma el profesor George Kinder, «las personas no tienen objetivos financieros, tienen objetivos vit ...

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La inflación es el verdadero riesgo que temen ahora los mercados

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  • Mercados financieros / economía
Escrito el 12.12.2024

Los mercados financieros siguen creciendo, aparentemente sin obstáculos. Pero los últimos datos de inflación de EE.UU. podrían ser un problema. Del pico de 2022 al objetivo casi alcanzado en la actualidad No cabe duda de que la inflación en EE.UU. está ahora lejos de aquel pico registrado en el verano de 2022. Concretamente, en junio de 2022, la inflación alcanzó el 9,1%. Desde entonces, la Reserva Federal ha subido enérgicamente los tipos de interés. En el plazo de un año, la inflación ya había descendido hasta situarse en torno al 3,5 % y en septiembre alcanzó su punto más bajo, el 2,4 %. La inflación vuelve a subir En octubre y noviembre, sin embargo, la inflación volvió a subir en Estados Unidos: +2,6%. La aceleración, hay que decirlo, es moderada, pero se aleja un poco del objetivo de política monetaria del 2%. A este respecto, Paul R. La ...

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