Rafael Sánchez Montero

VER PERFIL / Si me conoces vota por mí / Sígueme

Asesor financiero

Top MoneyController Financial Educational Awards
MoneyController Financial Educational Award
MoneyController Financial Educational Award
Rafael Sánchez Montero

Contácteme

RESERVE UNA CITA TELEFÓNICA PIDA CONSEJO RESERVE UNA VIDEOCONFERENCIA
FORTUNA servicios financieros premium
Córdoba
Hasta € 20MLN
Más de 10 años
Licenciatura
55 años
513
12 Abril 2021

Contácteme

RESERVE UNA CITA TELEFÓNICA PIDA CONSEJO RESERVE UNA VIDEOCONFERENCIA
VER PERFIL

21 posts - 5.870 lecturas

2024 vs 2025 ¿Y ahora qué?

  • 91
  • 2
  • Mercados financieros / economía
Escrito el 15.01.2025

Reflexionando sobre el cierre del 2024 y proyectando nuestras miradas hacia el futuro del año 2025, como cada año es obligatorio analizar las lecciones aprendidas en este 2024 y ajustar nuestras estrategias financieras para el año 2025. Para ello voy a recopilar las consideraciones que publiqué en el análisis que hice del cierre del año 2023 y perspectivas del 2024 y desde ahí poder evaluar cómo se han desenvuelto esas consideraciones, para así proporcionar nuevas perspectivas para 2025. Inversión para horizontes temporales de corto plazo: Renta Fija: Al final del 2023, mi primera consideración para 2024 fue y copio literal: “Por concepto, no me gusta invertir en renta fija”. Razones: La deuda pública es un instrumento político que soluciona todos los problemas a corto plazo de la mala gestión que realiza la clase política. Como no han sido buenos gestores, no tie ...

Continúe leyendo

Despidiendo al efectivo: El viaje hacia activos diversificados y rentables que sí aumentan tu riqueza

  • 144
  • 1
  • Asesoramiento financiero
Escrito el 30.04.2024

En el mundo financiero, el efectivo en cuentas corrientes y los depósitos bancarios a plazo, han sido y siguen siendo los instrumentos favoritos elegidos por españoles para guardar su ahorro, ya que actualmente según Inverco (Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones) los españoles a 31 de diciembre de 2023 teníamos ahorrados en depósitos y efectivo más de 1 billón de euros, es decir más de un millón de millones de euros que representan casi el 40% del dinero que tenemos ahorrado las familias españolas. Cuando decides que la mayoría de tu ahorro se quede en cuentas corrientes o en depósitos bancarios, lo que has decidido, a lo mejor sin saberlo, es que tu ahorro se canalice a través de lo que se conoce como el dinero Fiat. El dinero Fiat, es lo que entendemos como dinero, es decir, los billetes y las monedas que usamos a diario, pe ...

Continúe leyendo

Desmontando Mitos: La Gestión Activa en el Panorama Financiero Actual

  • 261
  • 5
  • Asesoramiento financiero
Escrito el 19.03.2024

En el mundo de las inversiones, dos enfoques principales compiten por la atención de los inversores: la gestión pasiva y la gestión activa. Si bien la gestión pasiva ha ganado popularidad en los últimos años, especialmente gracias a la proliferación de fondos indexados y ETFs, no se puede subestimar el valor y los beneficios potenciales de la gestión activa. Muchos inversores optan por la gestión pasiva, simplemente porque los costos asociados son inferiores. Sin embargo, si este aspecto fuese el único a valorar, no habría discusión y todo el mundo invertiría usando una gestión pasiva, porque a igualdad de rentabilidad, si me ha costado menos, pues mayor rentabilidad neta. Pero sabemos perfectamente que eso no es así y que hay muchísimos inversores que optan por la gestión activa, por lo que es importante analizar los beneficios que la gestión activa puede of ...

Continúe leyendo

Conviértete en Autónomo Premium, supera las limitaciones del sistema y asegura tu estabilidad económica

  • 290
  • 2
  • Prestaciones y pensiones
Escrito el 25.01.2024

Imagina que una entidad financiera te propusiera un producto con estas condiciones: ✅ Durante tu vida laboral, debes aportar una cantidad mensual sin falta. ✅ Si dejas de trabajar, puedes dejar de aportar, pero podrías perder parte de lo aportado. ✅ La entidad decide cada año cuánto debes aportar, generalmente incrementándolo. ✅ La entidad también decide cuándo podrás recuperar tu inversión. ✅ Solo podrás recuperar tu dinero mes a mes, sin la opción de retirar todo de una vez. ✅ La cantidad exacta que recibirás no la sabrás hasta el momento del cobro.  ✅ Tus aportaciones no se invierten, se usan hoy para para pagar a otros inversores. ✅ La entidad te promete que habrá nuevos inversores aportando dinero para poder pagarte a ti cuando te toque cobrar. ✅ Cuando empieces a cobrar, si falleces y no tienes cónyuge le ...

Continúe leyendo

2023 vs 2024 ¿Y ahora qué?

  • 252
  • 4
  • Mercados financieros / economía
Escrito el 29.12.2023

Reflexionando sobre el cierre del 2023 y proyectando nuestras miradas hacia el futuro del 2024, como cada año es obligatorio analizar las lecciones aprendidas y ajustar nuestras estrategias financieras. Para ello voy a recopilar las consideraciones que publiqué en el análisis que hice del cierre del año 2022 y perspectivas del 2023* y desde ahí poder evaluar cómo se han desenvuelto, para así proporcionar nuevas perspectivas para 2024. *Enlace al artículo publicado en MoneyController el año pasado 2022 vs 2023 ¿Y ahora qué? - MoneyController Al final del 2022, mi primera consideración para 2023 fue: "La renta fija a corto plazo NO, a largo plazo esperar hasta mediados de año para saber si las subidas de tipos han llegado a su máximo." En retrospectiva, la renta fija a corto plazo no ofreció los resultados esperados en 2023 aunque han sido superiores a los años que llevábamos con tipos bajos y a largo plazo como a mediados de a ...

Continúe leyendo

Mientras tú descansas tú dinero no: Estrategias para un verano rentable

Escrito el 13.08.2023

Ya está aquí el calor, ya está aquí el verano, es el momento de disfrutar del sol, de las playas y si no eres de sol ni de playas pues a buscar zonas más fresquitas, o zonas de montaña, cada persona es un mundo y cada persona tiene claro lo que prefiere hacer en sus vacaciones para poder disfrutar y crear recuerdos inolvidables. Pero lo que está claro es que SÍ, que te mereces unos días de vacaciones, unos días de relax, unos días de desconexión, pero también está claro que al que no deberías de darle la oportunidad de tomarse ni un solo día tumbado en la arena es a tu dinero, ya que el dinero nunca descansa, siempre está en movimiento. En este artículo, descubriremos algunas ideas “estacionales” que te ayudarán a mantener tus finanzas en buen estado mientras disfrutas de un verano rentable. Si cada persona es un mundo a la hora de decidir qué hacer con sus vacaciones, pues en el mundo de las finanzas ocurre tres cuartas par ...

Continúe leyendo

Descifrando la volatilidad de las inversiones: ratios que ayudan a maximizar la rentabilidad

Escrito el 17.07.2023

Desde el año 2016 por orden ministerial y para garantizar un adecuado nivel de protección al cliente o potencial cliente de productos financieros, las entidades entregan a sus clientes un indicador de riesgo.   En esta clasificación de riesgo no se incluyen los Fondos de Inversión que tienen su propio indicador de riesgo que va del 1 al 7 y que en función de su volatilidad histórica nos ofrece una escala de riesgo. A menos volatilidad menos riesgo a mayor volatilidad más riesgo.   Pues si has decidido invertir tus ahorros a través de fondos de inversión, lo primero que debes aprender es a descifrar qué es y cómo te afecta la volatilidad:   Si tienes 1.000€ en una cuenta corriente y no los usas en los próximos 5 años, pues dentro de 5 años tendrás 1.000€. Es decir, volatilidad cero, porque tu dinero ni ha subido ni ha bajado por el camino, se ha mantenido fijo. Por eso las cuentas corrientes nos dan mucha segur ...

Continúe leyendo

Cómo construir un sistema de inversión seguro con una dosis de riesgo inteligente

  • 126
  • 0
  • Asesoramiento financiero
Escrito el 14.06.2023

Cuando un constructor empieza a construir una vivienda, nunca empieza por el tejado, antes de empezar la construcción ha tenido que realizar un proyecto de la obra en el que se vayan controlando a lo largo del tiempo los pasos que hay que ir dando hasta alcanzar el resultado final y antes que el tejado, tienen que ir los cimientos sí o sí. A veces a pesar de tenerlo todo proyectado, siempre existen riesgos, siempre surgen imprevistos por el camino que hay que solucionar, pero todas las nuevas decisiones que se acaben tomando, también pasan por ese proceso de planificación previa antes de decidir, para no perder el rumbo y al final conseguir el resultado esperado. Pues en tu economía personal debes de plantearte realizar las cosas como las realizaría un constructor a la hora de construir una vivienda. Y eso se llama planificar y esa planificación debe ser inteligente (no empieces por el tejado, pon primero los cimientos) Lo más eficiente no es otra cosa que est ...

Continúe leyendo

Rescate de tu Plan de Pensiones ¡¡¡ Coge la calculadora !!!

  • 221
  • 0
  • Prestaciones y pensiones
Escrito el 16.05.2023

Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro pensados para tener un complemento para nuestra jubilación, por eso por el camino no puedes disponer libremente de tu dinero salvo que sucedan algunas de las contingencias asociadas a un plan de pensiones, que son: Lajubilaciónpropiamentedicha. Incapacidad permanente total (te incapacita permanente para tu trabajo habitual pero no para otros trabajos) Incapacidad permanente absoluta (te incapacita permanentemente para cualquier trabajo) Gran dependencia (te incapacita permanentemente para cualquier trabajo y necesitas ayuda para las tareas básicas diarias de tu día a día) Desempleo de larga duración (si has agotado todas las prestaciones y no tienes derecho a ninguna prestación de tipo contributivo) Enfermedad grave de la persona que contrató el plan de pensiones (partícipe) o de alguno de sus ascendientes o descendientes en primer grado. Fallecimiento(Paralosb ...

Continúe leyendo

Luces y sombras inflacionarias: ¿Qué está sucediendo con la inflación en España?

  • 84
  • 0
  • Mercados financieros / economía
Escrito el 18.04.2023

El Índice de Precios al Consumo (IPC) General ha experimentado una caída significativa de 2,70 puntos, pasando de un 6% en el mes de febrero a un 3,3% en el mes de marzo. Esta noticia que en principio es una buena noticia para los consumidores, no es tan buena realmente porque tiene sus luces y sus sombras que debemos analizar. La caída del IPC general se debe principalmente a la disminución de los precios de la energía, electricidad y gas especialmente y eso puede afectarte mucho o muy poco a tu economía personal. También hay que pensar, que la estrategia de los bancos centrales ha sido la de la continua subida de intereses para frenar el consumo y provocar una caída de los precios, es decir, que intentar controlar la inflación tiene el coste añadido del freno que supone desacelerar la economía y eso para las empresas que se dedican a vender productos y servicios no es una buena noticia y tampoco para las personas que trabajan en, con o para esas empresas. ...

Continúe leyendo

¿Volver a empezar?

  • 171
  • 0
  • Asesoramiento financiero
Escrito el 21.03.2023

En este mes de marzo, mes cinematográfico por excelencia por celebrarse la ceremonia de los Oscar, me ha venido a la memoria la primera película española que obtuvo un Oscar a mejor película extranjera: “volver a empezar” Y me ha venido a la memoria porque después de las noticias sobre Silicon Valley Bank, Credit Suisse y First Republic Bank como actores protagonistas y Silvergate Bank, Signature Bank como actores de reparto, parece que la crisis que vivimos en 2008 con la quiebra de Lehman Brothers va a volver a empezar.  Pero como dicen en muchas películas de ficción, cualquier parecido de esta crisis con la crisis de 2008 es pura coincidencia, porque la importancia de estos bancos es mucho menor, tienen mucho menos peso en la economía global que la que tenía Lehman Brothers y porque están más focalizados en sectores y zonas más concretas, por lo que es menos probable que el daño se extienda al resto de bancos de forma generalizada, c ...

Continúe leyendo

Letras del Tesoro: No es oro todo lo que reluce

Escrito el 20.02.2023

Si tuvieses un cliente que te debe dinero y a la hora de ir a cobrar ese cliente te dijera: “Mira no tengo dinero para pagarte, préstame tú el dinero, que con tu mismo dinero te voy a pagar lo que te debo y te lo devuelvo dentro de un año con un 3% de interés”. ¿Lo harías? ¿Te parecería la mejor inversión del mundo? Probablemente no. Pues esa sensación es la que se me ha quedado a mí cuando he visto colas y colas de muchas personas, entre las que había muchísimos pensionistas, para invertir en Letras del Tesoro, es decir para darle dinero prestado al mismo cliente que te lo debe, a la misma empresa “Estado Español” que luego te tiene que pagar, a esa empresa que según el Banco de España actualmente tiene un nivel de deuda en máximos históricos con 1,506 billones de euros, un nivel del 116% de deuda sobre el PIB (necesitaríamos 1, ...

Continúe leyendo